자영업자·소상공인 저금리 대환 프로그램 알고 계신가요?

안녕하세요 누나가 알려주는 정보에 누 알정입니다. 

오늘은 자영업자.소상공인 저금리 대환프로그램에 대해서 정보를 가져왔습니다. 

 

 

 

금융위원회에서 코로나19로 어려움을 겪고 있는 자영업자 소상공인(이하, 자영업자)의 고금리 부담을 경감하고자 ''2022년 09월 30일부터 저금리 대환 프로그램을 운영하고 있는데, 지원대상, 한도 확대, 상환기간 연장,

보증료 경감 등 대환 프로그램 편이 되었다고 합니다. 

 

 

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정부에서 운용한 만큼 모르고 계시는 자영업자 소상공인들은 확인해 보시면 좋으실 거 같습니다.

그래서 저금리 대환 프로그램 개편이 어떻게 진행되었는지 

누알정이 알아봤습니다. 

 

 

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기존 자영업자 저금리 대환 프로그램

• 코로나 19 피해 개인사업자 또는 법인 소기업으로 정상경영 차주
  • 손실보전금 등 재난지원금 및 손실보상 수급자, 만기연장 상환유예를 받은 차주
• 신청 기준 금리 7% 이상 은행 비은행 사업자 대출
  • 코로나19 피해 지원 취지에 따라 22년 5월 말 이전 대출 (22년 6월 이후 갱신 포함)
• 한도 : 개인 5천만원, 법인 1억 원
• 상환구조 : 2년 거치 3년 분할상환(5년 만기)
• 금리 : 1 ~ 2년 차 최대 5.5%, 3년 차 이후 은행채 1년물+2.0%

프로그램 시행 이후에 2023년 1월 말까지 자영업자의 7% 이상 고금리 사업자 대출에 대해 연 6.5% 이하 저금리 

대출로의 전환이 지원되었습니다. 

현재 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자의 기존 대출금리는 평균 12% 수준으로, 저금리 대환 프로그램을 통해

연간 5% p 이상의 이자 부담을 경감받게 된다고 합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

자영업자 저금리 대환 프로그램 개편 내용

지원대상 확대 

코로나 19 피해 확인 개인사업자 법인 소기업에서 현재는 전체 개인사업자 또는 법인 소기업으로 확대되었다고 합니다.

다만, 지원대상 대출은 현행과 같이 22년 5월 말 이전에 취급한 사업자 대출 22년 6월 이후 갱신대출 포함입니다.

 

한도 확대

저금리 대환 프로그램의 차주별 한도는 개인 5천만 원, 법인 1억 원으로 운영하고 있었지만, 코로나 19 극복 과정에서 자영업자 대출이 증가함에 따라 운용과정에서 한도가 부족하다는 의견이 있었습니다. 

이에 차주별 한도를 개인 1억 원[+5천만 원], 법인 2억 원[+1억 원]까지 확대됩니다.

 

상환 구조 변경

기존 저금리 대환 프로그램은 총 5년 만기로 2년 거치기간 이후 3년간 분할상환하는 구조입니다. 

이번 한도 확대에 따라 증가한 원리금 상환부담을 완화하고자 대출 만기와 상환구조를 보다 장기로 운용하기 위해 

개선된 3년 거치 7년 분할상환으로 변경되었습니다.

즉, 대환 대출의 만기는 총 5년에서 총 10년으로 늘어나게 된 겁니다.(거치기간 +1년 연장, 분할상환기간 +4년 연장)

ex) 대환대출 원금 1억 원 기준 

(기존) 월상환액 약 278만 원 [3년간 분할상환] -> (개선) 월상환액 약 119만 원 [7년간 분할상환]

저금리에 대한 프로그램은 중도상환수수료가 전액 면제가 되는 만큼 조기 상환의사가 있는 차주는 재도개선과 상관없이

상시 원리금 상환이 가능하다고 합니다. 

 

 

보증료 부담완화 : (1) 분납 확대, (2) 보증료 인하

자영업자의 보증료  일시납부에 따른 부담을 완화하기 위해 일부 은행에서 운용 중인 분납 시스템을

전 은행으로 확대합니다.

국민, 신한, 우리, 하나, 기업, 농협, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주, sc, 토스 등

이를 통해 자영영업자들은 대환 신청 시 10년 치 보증료를 일시납 하는 대신

매년 분납할 수 있어 초기 금융부담이 경감됩니다.

 

또한 보증료율을 기존 1%에서 3년간 0.7%로 0.3%를 인하하고, 최초 대환시점에 보증료를 전액 납부하는 경우

납부총액의 15%를 할인하여 자영업자의 실질적인 금융 부담을 경감 합니다.

 

 

신청기한 연장 

기존 저금리 대환 프로그램은 2023년 말 까지였는데 2024년 말까지로 신청기한이 확대되었습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

자영업자 소상공인 저금리 대환 프로그램에 대한 보다 자세한 사항은 아래의 은행 기관을 통해 상담이

가능하다고 하니 조건이 되시는 분들은 신청하시는 게 좋으실 거 같습니다. 

 

 

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오늘은 자영업자 소상공인 저금리 대환 프래그램 개편에 대해서 알아봤습니다. 

다음엔 더 좋은 정보로 돌아오겠습니다.

감사합니다 누알정이였습니다.